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          别了躺着赚利息这部分钱集中存管支付宝们损失的收入可达上百亿

          2018-05-23 09:28:45 和讯名家 

             导读上海一家支付机构人士告诉21世纪经济报道记者其每年利息收入大?#23478;?#20159;元据其了解大型支付机构利息收入可以达到百亿元

          5月央行召集26家支付机构开会就备付金集中存管账户试点征求意见其中市场份额较大的支付宝财付通等机构参加了相关会议这并不是突如其来的监管此前的缴存比例从今年1月份的20%提高至4月份的50%如今将走向100%

          根据央行披露的数据按照50%的比例测试4月份备付金总额已超过9000亿全额缴存对支付机构来?#21040;?#25439;失一大笔利息收入大型支付机构从前一年的利息收入超过百亿而小型的公司甚至将因此被淘汰

          支付机构的洗牌及业务转型势在必行

          来源丨21世纪经济报道IDjjbd21

          记者丨谢水旺

          图片来源 / 图虫创意
          图片来源 / 图虫创意

          自2017年初央行探索建立支付机构备付金集中存管制度以来已过去了一年多时间

          在这一年多时间里支付机构备付金集中存管经历了?#25353;?到1的跨越根据央行披露数据今年4月备付金集中交存比例达到50%4月末备付金存款将近5000亿元

          21世纪经济报道记者了解到未来有望实现全部支付机构客户备付金集中存管至央行彻底切断支付机构和银行的灰色利益链

          支付机构即将告别躺着赚备付金利息收入的好日子多位支付机构人士认为支付机构将主要依赖?#20013;?#36153;收入中小型支付机?#32929;?#23384;压力较大

          移动支付替代互联网支付

          支付宝财付通领先

          中国支付清算协会中国支付清算行业运行报告2018?#20998;?#20986;我国支付服务参与者规模不断扩大银行业金融机构仍为主力非银行支付机构异军?#40644;w?#25130;至2017年底全国共有非银行支付机构243家

          无论是商业银行还是支付机构移动支付高速增长正在逐渐替代互联网支付

          2017年非银行支付机构互联网支付和移动支付业务金额占网络支付总业务金额的比重分别为26.9%和73.1%与2016年的51.6%和48.4%相比移动支付业务的比重大幅提升对互联网支付业务产生了显著的替代效应中国支付清算行业运行报告2018透露

          2017年条码支付快速普及推动移动支付从线上向线下场?#21543;?#36879;交易量不断扩大全年非银行支付机构共办理条码支付业务73多亿笔金额9100亿元消费占比99.93%单笔消费金额500元以下的占绝大比重小微快捷便民支付特点愈?#29992;?#26174;
          2017年条码支付快速普及推动移动支付从线上向线下场?#21543;?#36879;交易量不断扩大全年非银行支付机构共办理条码支付业务73多亿笔金额9100亿元消费占比99.93%单笔消费金额500元以下的占绝大比重小微快捷便民支付特点愈?#29992;?#26174;

          而从支付机构竞争格局来看支付宝财付通已经形成双寡头格局

          比如Frost & Sullivan数据显示2017年第三方支付市场按总交易量包括互联网移动及POS支付计算支付宝财付通银联商务市场份额占比分别是34.7%25.1%19.4%而单从移动支付交易量来看支付宝财付通市场份额占比分别是52.7%34.1%

          备付金集中存管?#25353;?到1
          备付金集中存管?#25353;?到1

          第三方支付机构异军?#40644;w?#38590;免存在一些乱象比如客户备付金问题

          多位支付机构人士表示客户备付金是支付机构收到的预收代付货币资金不属于支付机构的自有财产一般用于日常业务付款但此前支付机构挪用占用客户备付金甚至用于投资等乱象较多风险较大

          央行开始探索建立支付机构备付金集中存管制度经历了?#25353;?到1的跨越

          2017年1月央行印发实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知银办发201710号自2017年4月17日起支付机构应将客户备付金按?#25214;?#23450;比例交存至?#20184;?#26426;构注即有客户备付金存管?#25163;?#30340;商业银行专用存款账户该账户资金暂不计付利息首次交存的平均比例为20%左右最终将实现全部客户备付金集中存管

          21世纪经济报道记者查阅央行货币当局资产负债表发现自2017年6月起央行货币当局资产负债表新增非金融机构存款项目即支付机构客户备付金存款2017年6月末数据为840.77亿元

          2017年12月央行要求2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将?#19978;中?0%左右提高至50%左右具体来说2018年1月仍执行集中交存比例20%2月至4月按每月10%逐月提高至2018年4月才将集中交存比例调整到50%左右

          2018年1月末支付机构客户备付金存款?#40644;?#21315;亿元自此每月增加千亿元左右2018年4月末这一数据将近5000亿元为4995.04亿元?#21019;?#27979;算支付机构客户备付金总规模为9990.08亿元

          支付机构备付金集中存管再次升级有望实现全部客户备付金集中存管至央行

          今年5月央行小范围召开会议研究支付机构备付金集中存管账户试点征求意见支付宝财付通等26家支付机构参加了相关会议人民银行支付结算司将根据试点情况适时调整试点机构范围条件成熟后推广至全部支付机构

          告别备付金利息收入

          这也意味着支付机构即将告别躺着赚备付金利息收入的好日子

          多位支付机构人士表示?#35270;?#25903;付机构披露备付金规模亦无从得知支付宝财付通这两家支付巨头合计市场份额超过50%可以推测这两家的备付金规模巨大

          另外21世纪经济报道记者查询发现部分支付机构在上市材料中披露了备付金数据

          比如汇付天下港交所招股说明书披露2015年2016年2017年汇付天下利息收入主要来自客户备付金结余分别是2610万元3830万元6160万元由于我们将越来越多的客户备付金存入集中备付金账户我们于2018年来自客户备付金的利息收入可能逐步减少倘该比例?#20013;?#25552;高我们的利息收入将?#20013;?#20943;少汇付天下在招股书中表示

          另一家支付机构宝付支付在上交所招股说明书披露截至2017年6月30日,宝付网络的备付金余额为43亿元,相对于大型支付机构来说,余额较小

          第三方支付机构在运营过程中产生大量的备付金,若产生备付金挪?#20204;?#20917;,将产生系统性风险,因此网联平台成立后将对备付金进行统一监管,使备付金管理更为透明宝付支付表示

          华南一家支付机构负责人告诉21世纪经济报道记者一般支付机构在银行开立两类账户一是备付金专用存款账户二是备付金收付账户

          专用存款账户作为协议存款一般高于银行活期存款低于定期存款虽然监管规定不计息但在?#23548;?#25805;作中还是有计息的现象毕竟银行抢存款或许这也是央行接管的原因而收付账户即收款和付款的账户收款金额减去付款金额余下日终沉淀资金利息一般和活期存款差不多上述华南支付机构负责人称

          上海一家支付机构人士告诉21世纪经济报道记者其每年利息收入大?#23478;?#20159;元据其了解大型支付机构利息收入可以达到百亿元

          失去了备付金利息收入目前大部分第三方支付机构盈利来源主要为收取的?#20013;?#36153;收入

          由于汇付天下宝付支付相对较大两家支付机构均实现盈利其中汇付天下2015年亏损7600万元2016年2017年取得纯利1.187亿元1.328亿元宝付支付2015年2016年及2017年1-6月分别实现净利润约0.82亿元1.49亿元1.16亿元

          不过在多位支付机构人士看来商户选择空间较大银行则根据支付机构的交易量规模调整通道?#20013;?#36153;行业呈现集中化趋势中小型支付机?#32929;?#23384;压力较大

              本文首发于微信公众号21世纪经济报道文章内容属作者个人观点不代表和讯网立场投?#25910;?#25454;此操作风险请自担

          责任编辑李佳佳 HN153
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