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          刘峰互联网为保险业发展创造新机遇

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          2014-08-03 00:53:33 来源和讯网 

          和讯互联网金融消息  中国金融信息网与中国互联网协会共同主办的8月2日2014中国互联网金融发展圆桌会议在?#26412;?#22269;?#19968;?#35758;?#34892;?#20030;行会上中国保监会财产保险监管部主任刘峰表示互联网拓展了保险行业的发展空间提高了行业风险定价和管理能力优化了行业销售模式实现了精准营销提升了行业?#22836;?#27700;平为保险业的发展创造了新的机遇

          e
          中国保监会财产保险监管部主任刘峰

              以下为嘉宾发言实录

          刘峰谢谢各位来宾大家下午好很高兴有这样一个机会跟大家?#40644;?#25506;讨互联网金融和保险方面的话题这个话题今天很热有的时候我们监管部门甚至都不愿意就这个话题多说

          金融和保险我先讲讲个人的观点还是?#20852;?#19981;同的在国际金融分类里金融保险分类有的时候这个题目我们甚至建议改成互联网金融与互联网保险但这个关系不大

          最近?#25913;ݏ?#20114;联网金融的发展非常迅速以P2P众筹为代表社会关注非常高特别是云计算大数据移动互联技术这些新的技术浪潮逐渐走向成熟对金融业态影响异常巨大对保险业也是如此保监会一直高度重视互联网保险的发展一直在?#20013;?#30340;跟踪研究去年保监会也批示了第一家真正意义的专业性的互联网保险机构

          下面我结合今天的论坛主题就互联网保险的内容和大家做一个交流

          一互联网保险的基本情况和特点

              保险行业我们判断是比?#26174;?#30340;采用了网络模式来营销的一个金融业态上世纪90年代开始一些机构就通过互联网主要是停留在品?#39057;?#23459;传产品的介绍业务咨询等进入本世纪这个进程加快一些公司主动把互联网作为一个创新的渠道开展网上销售以及网上服务提供保单的查询销售保全理赔等一系列的业务活动最近两年互联网保险业务发展非常迅速表现为一个是经营的加速增加非常快我们现在有超过一半以上的主体保险机构都开展了互联网保险业务业务增长得非常迅速2011-2013年保费规模增长接近10倍2013年我们也批示了由阿里腾讯平安为主要股东的第一家专业的互联网保险公司众安在线这是一家基于互联网服务互联网的真正意义的互联网机构它所有的业务流程应该都是在网上完成

          和其他互联网金融业态相比较我们认为互联网保险主要有以?#24405;?#20010;特点

          一互联网保险是由以保险机构为主体开展的商业模式创新可能有别于目前的第三方支付P2P众筹这些互联网金融模式主要是由电商以及融资平台等非传?#36710;?#37329;融机构开展的业务创新我们考虑这和我们保险行业市场开放度比较高有关行业普遍注重市场模式的创新最近两年一些大的保险集团纷?#21672;?#36275;电商尤其在集团框架内都成立了独立的电商子公?#32416;?#24320;展互联网业务平安集团更是如此大家也都知道现在平安借助综合金融的先发优势开展了涵盖衣食住行玩的互联网全面金融布局

          二互联网保险为互联网经济的发展提供了风险保障比如在淘宝开展的一项业务叫参聚险和众?#30452;?#20027;要是为巨划算和网销小的店铺提供的以保证金保险替代资金担保的?#38382;?#25552;供服务一般成本在3%左右低的成本也有在0.2%-0.3%刚才祁斌主任介绍了小微企业贷款难融资难融资贵是目前的一个现状本身资金就很紧张通过这种保险产品可以?#22836;?#20986;网上电商的?#26102;?#37329;这方面的作用也是非常明显的仅这两个产品我们测算了一下为电商?#22836;?#30340;?#26102;?#37329;在45亿左右

          三互联网为保险业的发展创造了新的机遇

          一是拓展了行业的发展空间互联网技术的运用使得原?#21019;?#32479;模式下行业不可为的一些事情现在变成可为了比如为电商退货提供的买?#19994;?#36864;货?#35757;?#20445;险一张保单五六毛钱的成本但是可以提供十几块钱的保障去年双十一一天退货运费险一共卖了1.5亿单保费收入9千万数量也是非常之大也创造了一个世界纪录单日同一险种成交笔数世界纪录

          二是提高了行业风险定价和管理能力这方面我们觉得互联网技术的运用可能和我们保险业结?#31995;?#26356;紧密一些基于互联网的大数据应用可以支持保险业细?#22336;?#38505;提供更精准的保险定价服务比如说车联网技术的应用车联网这个概念这一?#38382;?#38388;讨论得也比较多我们判断有可能车联网技术从根本上颠覆我们传?#36710;?#36710;险定价模式可以随人随车定价在健康管理方面现在的可穿戴设备很流行我们可以实时通过互联网技术记录?#22836;?#26512;每个人的健康数据从而为你的个人生活习惯的改善和优化提供指导同时可以为你的购买大病保险健康保险提供更加个性化的定价能力再比如说保险公司可以利用现在的大气象数据把自然灾害的风险细分到田间地头这是有可能做到的不是在某一个区域了可能一个区域内的每一块地的风险程度都可以做出不同的定价来

          三是优化行业销售模式实现精准营销保险行业的销售一直为社会所?#35206;?#20445;险行业这些年发展很快但是成也销售败也销售互联网新技术的运用可以从根本上改变传?#36710;?#20445;险行业依靠人海战术效?#23454;?#19979;的销售模式通过技术销售人员可以很精准的寻?#19994;?#28508;在的保险消费者实现精准的场景营销比方说从旅行网上你买了机?#20445;?#20445;险公司获得信息以后就可以对你很精准的提供相关的保险产品提高你的购买成功率

          四是提升行业?#22836;?#27700;平优化客户体验互联网技术的应用打破了时空限制可以让消费者在线获得全流程的承保和理赔这?#22336;?#20415;便捷的专业化服务可以进一?#25509;?#21270;消费者的?#27809;?#20307;验举个例子最近航班延误得很厉害我周围很多同志出差一定会去查一查订票的这家航?#23637;?#21496;这个航班的准点率如果这个准点?#26102;Ƚ系?#30340;它会随手买一个航班延误险一旦发生延误以后符合条件过去需要你本人提出理赔申请然后提供相关的天气证明航?#23637;?#21496;证明等等然后到保险公司理赔互联网技术的运用使得过去这种传?#36710;?#27604;?#20808;?#38271;大家比较反感的理赔流程得到进一?#25509;?#21270;甚至你都不需要向保险公司提出申请保险公司就会根据大数据能够对你所乘坐的这次航班是否符合理赔条件直接做出理赔决定再比如最近台风也很厉害媒体也很关注农业保险海洋渔业的养殖保险的问题始?#25112;?#20915;不了风险太高国家缺乏支持保险公司承包能力有限下一步如果说大数据运用这个矛盾有可能得?#20132;航?#20445;险公司可以提供相关气象指数的保险产品来解决这个问题这是交流的第一方面的情况

          二互联网保险的主要风险和问题

          我们认为目前互联网保险发展过程当?#34892;?#24687;披露不充分的问题比较普遍互联网主要是在线交易没有线下的面对面的沟通交流而且互联网的销售更?#24247;?#30340;是一种吸引眼球的比较夸张式的促销的方式我们到电销网站上铺天盖地的都是这种很吸引眼球的广告这个方式和保险产品销售的比较审慎的要求信息?#35813;?#24230;更高的要求方式是有矛盾的这个问题不解决积累的风险会越来越大这是一个

          二是客户的服务能力不足互联网在销售?#26041;?#25299;展了保险公司的服务能力保险产品销售只是其中的一个?#26041;ڣ?#25110;者说保险产品更大的价值在后端理赔的服务一些公司目前这方面服务的落地差距还比较大满足不了客户和业务发展的需要

          三是信息安全的风险这方面虽然说这?#25913;?#20114;联网技术发展很快也在不断的成熟但是安全漏洞和隐?#23478;?#26159;显而?#20934;?#30340;存在尤其是网络保险所有交易信息数据都存留在网络上可能发生客户信息的泄露

          四是创新业务的风险互联网金融的发展丰富了互联网金融产品层次也产生了一些新的风险管理的需求保险行业对这一类创新型业务的合规性判断产品开发定价等方面的能力提升还需要一个过程比如?#30340;?#21021;我们行业的一家公司为某银行即将推出的一款虚拟信用卡提供了一个保险产品后来虚拟信用卡这个事被叫停了产品已经开发出来了做了很大投入也是中途不得不停下来

          再比如现在P2P平台去担保化趋势已经很明朗了我们行业的一些公司?#37096;?#21040;了这一?#23545;?#24819;通过提供信用保证保险来解决这个问题需求也很大但是我们认为在我们国家目前风险体系不健全这么一个大的社会环境基础下行业的风险判断识别能力的提高还需要一个积累的过程

          我们对互联网保险总体的判断是保险与互联网的融合是大势所趋互联网正在改变着保险这是一个第二是保险与互联网的融合我们认为刚刚开始还没?#34892;?#25104;一个完整的新的保险业态目前只是停留在?#28304;?#32479;保险模式的有益补充的阶段没有?#28304;车?#19994;务形态产生太大的影响和冲击但是我们认为互联网保险前景非常好

          三互联网保险监管的基本思路

          主要包含两个方面的内容一是鼓励创新二是适度监管

              互联网保险是新生事物还处在发展的起步阶段没?#34892;?#25104;一个成熟的保险业态另外我们也认识我们对互联网保险的发展规律的认识以及风险的认识也需要有一个提高过程逐步完?#39057;?#36807;程我们的观点是要有包容的一种态度支持和鼓励创新为互联网保险的发展预留一定的空间前?#25913;?#23004;文有部电影?#23567;度?#23376;弹飞我们也想让互联网保险飞一段

          第二个是适度监管我们要有底线?#22025;?#37325;点防范互联网保险可能出现的系统性风险而且要坚持线上线下一致性的原则要注重法律法规的?#34892;?#34900;接不断的来完善相关的监管制?#21462;?/P>

              最近我们也围绕建立互联网保险的监管制度开展了一系列前期政策研究以及实地的调研我们将重点关注这么几个问题

          一是金融区域的开放问题大家知道互联网保险是打破了时空界限和我们现在传?#36710;?#32447;下的关于经营区域的监管是矛盾的

          二是关于信息披露进一步加强的问题网络是一个很?#35813;?#30340;很开放的平台对信息披露的要求?#35813;?#24230;的要求更高

          三是客户服务能力的问题这也是我们在制定监管办法过程当中非常关注的一个重点服务能不能落地

          四是信息安全的标准问题

          以上就是?#19994;?#31616;单的关于互联网保险方面的一些观点和判断有不当的地方请大家批评指正谢谢大家

          责任编辑HF009

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